Xin chào các bạn, mình là Trần Việt – Chuyên gia tài chính vả bảo hiểm nhân thọ Quân đội MB Ageas Life. Vậy là đã một thời gian trôi qua kể từ khi mình bước chân vào nghề bảo hiểm nhân thọ, và cũng đã có những trải nghiệm sâu sắc đối với những hoàn cảnh, những hợp đồng, những lời thắc mắc của khách hàng xung quanh câu chuyện về bảo hiểm. Và hôm nay, mình xin phép chia sẻ những đúc kết của mình về kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ Update 2020 với quý anh chị nha

1. Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ bước 1: Xác định đúng điều mà mình mong muốn và khả năng của mình khi tham gia bảo hiểm

Có rất nhiều những lý do để chúng ta tham gia bảo hiểm ví dụ như:

• Ủng hộ người thân khi họ bán bảo hiểm
• Vì thấy quyền lợi thực sự hấp dẫn
• Vì họ đang dư dả tiền nghe hay hay thì tham gia
• Vì muốn lo cho con cái
• Vì thấy cả gia đình trong một hợp đồng thì giá sẽ rất rẻ

Tuy nhiên, quan điểm của Trần Việt khi anh chị mua bảo hiểm nhân thọ thì cần xác định mình muốn gì trong 3 nhu cầu sau đây:

• Tích lũy tiền ngay từ khi còn trẻ để chuẩn bị cho tuổi già, cho những lúc không thể làm ra tiền. Nếu đây là nhu cầu chính của anh chị, thì đừng ham quyền lợi cao, mà chỉ nên cân đối số tiền bảo vệ vừa phải. Bởi quyền lợi càng cao thì giá bỏ ra càng lớn.
• Bảo vệ và dự phòng rủi ro không chỉ lúc sống, mà còn cả khi qua đời: Nếu đây là nhu cầu của anh chị, thì anh chị phải tập xác định một vấn đề đó là số tiền anh chị sẽ hao hụt nhiều, sẽ không bao giờ có quyền lợi cao và tích lũy cao cùng xảy ra trên hợp đồng bảo hiểm (Dĩ nhiên, giờ cá biệt có những sản phẩm đầu tư mang tiền vào các quỹ như cổ phiếu, thì nếu khẩu vị rủi ro của anh chị cao, thì anh chị có thể lựa chọn)
• Vừa tích lũy tiền và vừa dự phòng rủi ro: Nếu như ở cả hai trường hơp trên việc thiết kế cho anh chị thực sự đơn giản, thì ở trường hợp thứ 3 này, việc thiết kế đòi hỏi trình độ tối ưu sát nhất có thể dựa trên những yếu tố phức hợp như: Tuổi, Giới tính, Nghề, Số tiền hay tài chính anh chị muốn tham gia, Sản phẩm sẵn có từng công ty và rất nhiều các yếu tố khác). Ở trường hợp thứ 3, chắc chắn cần phải có những tư vấn viên chuyên nghiệp

Kết luận: Chọn đúng nhu cầu của mình là một thành công lớn, bó qua các lý do chán ngắt kia để đưa tiền vào tối ưu nó phù hợp

Sau việc xác định nhu cầu, thì anh chị cần tiếp tục đánh giá các yếu tố sau:

• Tình trạng bệnh sử của mình như thế nào? Kiểm tra lại tình trạng đó để minh bạch với công ty bảo hiểm
• Tình trạng tài chính của mình như thế nào? Mình sẽ mua khoảng bao nhiêu % thu nhập, hay mua theo cảm hứng, hay thích thì mua. Lời khuyên của Trần Việt là trong 10% thu nhập của mình là được.

2. Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ bước 2: Chủ động tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ trong khả năng có thể của mình

Một trong những sai lầm thường gặp khi tham gia bảo hiểm đó chính là quá tin vào tư vấn mà không chịu tìm hiểu về sản phẩm. Hầu hết những khách hàng tìm đến Trần Việt đều rất bỡ ngỡ vì những điều mà :“Trước đây họ chưa từng được nghe” và đến khi hợp đồng của họ bị hoãn, hủy, bị từ chối hoặc có nguy cơ không thể tiếp tục thì lúc đó họ mới ân hận. Cuộc sống thực tế và việc mua bảo hiểm cũng tương tự nhau, không có giá như và giá mà.

Chính vì vậy, phải chủ động tìm hiểu về bảo hiểm để không bị động khi tư vấn viên nghỉ việc, để không bị bỡ ngỡ là điều cần thiết số 2

Ngoài ra, ở bước này Trần Việt sẽ note một số vấn đề về bản chất của bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Mua chứ không phải tham gia, mua có nghĩa là anh chị bỏ tiền ra như thế nào thì nhận về cái đó, không có ai cho không ai điều gì cả. Quyền lợi cao thì đi kèm với phí đóng và các loại phí cao.
• Bảo hiểm là dài hạn, không nhìn như ngân hàng được. Bảo hiểm rút ở những năm đầu luôn rất thấp, nên khi đã tham gia thì cần phải cam kết đóng phí dài theo đúng hợp đồng, không hủy ngang

3. Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ bước 3: Lựa chọn 2-3 tư vấn để lắng nghe họ phân tích về bảo hiểm.

Đây là khâu quan trọng để có thể có một hợp đồng bảo hiểm ưng ý. Như Trần Việt hay nói, việc lựa chọn được một tư vấn viên bảo hiểm chuyên nghiệp không chỉ có ý nghĩa tốt đẹp sau khi mua, còn có những ý nghĩa tuyệt vời ở những thời khắc đầu tiên. Người chuyên nghiệp được định nghĩa:

• Am hiểu về sản phẩm để tối ưu được
• Trung thực để luôn minh bạch cả mặt tốt và xấu cho khách hàng
• Theo nghề đủ lâu ở quá khứ, hiện tại và tương lai để hỗ trợ khách hàng

Tư vấn viên chuyên nghiệp họ rất thẳng tính, quyết liệt và làm việc trọn vẹn trách nhiệm. Quan điểm Trần Việt là chỉ cần họ làm đúng và đủ trách nhiệm của mình thôi đã là một thành công rồi. Và như Việt hay nói:”MUA BẢO HIỂM LÀ MUA NGƯỜI TƯ VẤN” là vì như vậy

4. Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ bước 4: Đọc kỹ điều khoản hợp đồng

Trên thực tế nhiều khách hàng chia sẻ với Trần Việt rằng có quá nhiều điều phải đọc trong một hợp đồng bảo hiểm nên họ thường bỏ qua không đọc. Tuy nhiên, mình luôn khuyến nghị anh chị không nhất thiết phải đọc hết, nhưng nhất thiết phải đọc một số điều khoản sau đây:

• Điều khoản loại trừ của mỗi sản phẩm bảo hiểm (Chính và phụ)
• Định nghĩa bệnh viện là gì ? Những bệnh viện nào được chi trả ?
• Thời gian chờ của các nhóm bệnh khác nhau
• Cách thức làm thủ tục thanh toán quyền lợi bảo hiểm

5. Kinh nghiệm mua bảo hiểm bước 5: Tận dung tối đa 21 ngày cân nhắc

Nếu đã chọn đúng và chính xác về người tư vấn, cũng đồng thời hiểu rõ hơn về điều khoản hợp đồng, thì việc tiếp theo anh chị cần phải làm là tận dụng tối đa 21 ngày cân nhắc sau khi nhận hợp đồng. Trên thực tế, thường sau khi nhận hợp đồng là khách hàng cũng lười đọc, và trôi mất 21 ngày vàng của bảo hiểm để có thể thay đổi quyết định của mình. Chính vì thế trong 21 ngày này anh chị cần:

• Kiểm tra lại các thông tin cá nhân và thông tin bảo hiểm chính xác nhất có thể, đảm bảo không có nhầm lẫn về quyền lợi, cũng như thông tin bên mua, người được bảo hiểm và người thụ hưởng
• Đọc lại một lần nữa các điều khoản loại trừ, các điều khoản liên quan một cách tổng quát nhất và tham vấn ý kiến của tư vấn viên

Như vậy, Trần Việt và các bạn đã cùng trải qua 5 bước để có thể mua bảo hiểm nhân thọ thành công. Các bạn hãy luôn nhớ cho mình bản chất của 5 bước chính là luôn chủ động, không phó mặc cho tư vấn, chủ động bảo vệ và tìm hiểu hợp đồng của mình để là một người mua thông thái nhé.

Ngoài ra, các bạn có thể xem thêm một số clip của Trần Việt về kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ tại kênh Youtube: Trần Việt MB Ageas

Trần Việt MB – Luôn tận tâm – Luôn hoàn thiện

Xin chúc các bạn có một gia đình hạnh phúc, ấm êm và chủ động trước những rủi ro trong cuộc sống. Nếu cần liên hệ để được hỗ trợ, hãy liên hệ với Việt qua các kênh sau nhé.

Fanpage: Trần Việt MB – Chuyên gia Bảo hiểm nhân thọ Quân đội

Youtube: Trần Việt MB Ageas

SĐT: 0902261286 / Email: tranviet.mbageas@gmail.com